부동산 대출 기관으로 월 평균 7천 달러의 수익을 올리는 방법
Nov 30, 2023
유진 닐러스 (Y2 Lending 설립자)
수익 월 $7K
설립자 1
직원0
안녕하세요! 누구이며 어떤 사업을 시작하셨나요?
제 이름은 유진 닐러스이며 부동산 대출업체이자 투자자입니다. 제가 부동산에서 운영하는 주요 사업 중 하나는 개인 및 하드 머니 대출 사업입니다.
현재 저는 부동산 투자자와 도매업자를 대상으로 다음과 같은 몇 가지 단기 상품을 제공하고 있습니다: 픽스 앤 플립 펀딩, 30일 GAP 펀딩, 거래 펀딩, EMD(선금 예치) 펀딩 등이 있습니다.
저는 약 6개월 전에 공식적으로 은행인 Y2 Lending LLC를 설립했고, 현재 돈을 이체하고 빠른 속도를 유지하면서 한 달에 6,000~9,000달러의 수익을 올리고 있습니다.
어떤 배경을 가지고 있으며 어떻게 아이디어를 떠올리게 되었나요?
저는 20년 넘게 기술 업계에서 일해왔고 2022년 여름에 해고당했습니다. 전에도 해고를 당한 적이 있지만 이번 해고는 다르게 느껴졌습니다. 직장 생활에도 지쳐가고 있었거든요. 저는 더 큰 일을 하고 싶었습니다.
한편으로는 실직 상태에서 결혼하고, 모기지를 갚고, 아이 둘을 키우고, 사립학교 학비를 내는 것이 결코 쉬운 일이 아니기 때문에 다시 회사로 돌아갈 생각을 하고 있었어요. 다른 한편으로는 돌아간다면 비참할 것 같다는 생각도 들었습니다.
해고되기 전부터 독립할 생각을 하고 있었지만 선뜻 실행에 옮기지 못했어요. 무엇을 기대해야 할지 모르고, 어디로 가고 싶은지, 어떻게 그곳에 도착할지 완전히 파악하지 못했기 때문에 꽤 무섭고 불편했습니다. 하지만 해고를 당한 후 저는 제 자신에게 베팅하기로 결심했습니다.
해고되기 전에 부동산에 대해 조금 알게 되었습니다. 저는 2가구짜리 건물 몇 채와 4가구짜리 건물 한 채를 샀고, 상업용 다가구 아파트 건물 매입에 주력하는 마스터마인드 그룹에 합류했습니다.
부동산은 관계에 기반한 비즈니스이기 때문에 저는 많은 사람들과 네트워크를 형성하고 연결했습니다. 부동산을 매입하고, 수리하고, 임대하는 부동산 투자자 중 한 명과 친해질 수 있었습니다. 그는 자신의 프로젝트 중 하나를 위해 빌릴 수 있는 돈이 있는지 저에게 물었습니다.
저는 그가 원하는 금액(10만 달러)을 가지고 있지는 않았지만, HELOC을 개설하고 HELOC에서 돈을 빌려서 그를 돌봐주었습니다. 그것이 제가 개인 대출을 처음 접한 것이었습니다. 대출에 대해 잘 몰랐지만 그 사람과 쌓은 관계 때문에 대출을 받기로 결심했습니다.
제품의 첫 번째 버전을 구축하는 과정을 안내해 주세요.
제 첫 대출 거래는 기분이 좋고, 신나고, 환상적이었습니다. 그 당시에는 거래를 올바르게 구성하는 방법과 어떤 서류를 사용해야 하는지 몰랐지만 한 가지 확실한 것은 은행 역할을 하고 부동산으로 돈을 확보해야 한다는 것이었습니다. 그리고 저는 그렇게 했습니다.
위에서 언급했듯이 저는 10만 달러가 없었기 때문에 HELOC(주택 담보 신용 한도)에서 돈을 빌렸습니다. 제 수학 실력은 숫자를 빼는 데 꽤 능숙했기 때문에 고객으로부터 12%의 연이율을 받고 HELOC에 3.5%의 연이율을 지불해야 한다면 8.5%의 연이율을 제가 가져갈 수 있다는 계산을 쉽게 할 수 있었죠.
이를 실제 돈으로 환산해 보겠습니다:
대출 - $100,000
이자율 - APR 12% = 월 $1,200
HELOC 결제 - 연 3.5% APR = $350/월
순이익 = $1,200 - $350 = $850/월
그래서 첫 번째 거래는 월 850달러를 벌어들이는 것이었습니다.
나가서 사람들을 만나세요. 인생에서 원하는 것이 무엇이든 방이나 소파에 있을 수는 없습니다.
비즈니스를 시작하는 과정을 설명합니다.
저는 부동산 그룹에 속한 사람들과 계속 인맥을 쌓고 연결하면서 제가 성사시킨 거래에 대해 이야기하고 Facebook에 게시물을 올렸습니다. 그 후 몇 명이 돈을 빌려달라고 연락을 해왔고, 더 이상 돈이 없을 때까지 몇 명이 더 연락을 해왔습니다.
문제는 점점 더 많은 거래가 제 책상 위에 올라오는 것을 보았지만 자본이 없다는 것이었습니다.
저는 제가 뭔가 해냈다는 것을 알았습니다. 수요 측면은 증가했지만 공급 측면은 정체되어 있었습니다. 그때 저는 회사를 설립하기로 결심하고 공식적으로 Y2 Lending LLC를 설립했습니다.
저보다 훨씬 더 큰 일을 해낸 사람들로 둘러싸여 그들의 신념을 빌리는 데 도움이 되었습니다.
투자자를 찾기 시작했습니다.
여러 사람들과 여러 차례 대화를 나눴지만 모금에 성공하지 못했습니다.
저는 망연자실했습니다.
사람들이 주신 피드백에 귀를 기울였습니다.
저는 자본 조달과 관련된 책을 읽고, 팟캐스트를 듣고, 이전에 자금을 조달한 사람들과 이야기를 나누고, 블로그를 읽고, 웨비나를 시청하고, 프레젠테이션을 만들기 시작했습니다.
저는 다양한 미디어 매체를 통해 다양한 정보를 수집하고 모든 대화에 적용하려고 노력했습니다. 사람들과 신뢰를 쌓으려면 제 자신을 드러내야 한다는 것을 알았죠. 편하지는 않았지만요.
저는 현지 부동산 투자자 중 한 명과 파트너가 되어 15~20명만 참석할 수 있는 고가의 부동산 마스터마인드 이벤트를 진행했습니다.
더 많은 부동산 채널에 가입하고 제가 경험한 몇 가지 성공 사례를 공유했습니다.
몇 분이 연락을 주셨고 저는 또 다른 투자자를 섭외했습니다.
조금씩 자본 조달 측면에서 작은 성공을 거두기 시작했고, 각 투자자와 좋은 기회를 매칭할 수 있었습니다.
거래 흐름은 멈추지 않았지만 또다시 자금이 부족했습니다.
더 주목받아야 한다는 것을 알았습니다.
저는 부동산에 관한 틱톡 스타일의 동영상을 만들어 피드와 다른 부동산 관련 그룹에 게시하기 시작했습니다.
더 많은 컨퍼런스에 참석하기 시작했습니다.
제가 참석했던 컨퍼런스 중 하나는 부동산 대출과 관련된 것이었습니다. 1년 동안 1억 달러에 가까운 대출을 한 회사를 운영한다는 것이 어떤 의미인지 배울 수 있었습니다.
올해 야심차게 세운 목표가 있었기 때문에 그 말이 제게 큰 공감을 불러일으켰습니다.
또한 빠르게 확장할 수 있는 가장 좋은 방법은 펀드를 개설하거나 다른 사람의 펀드를 활용하는 것이라고 생각했습니다.
그래서 개인 외에도 사모펀드, 패밀리 오피스 및 기타 큰 규모의 조직과 대화를 나누며 더 나은 프레젠테이션을 만들기 위해 노력하기 시작했습니다.
다시 말하지만, 운이 없었습니다.
하지만 제 틱톡 스타일 동영상을 통해 주목받은 후 더 많은 사람들이 연락을 취하기 시작했고, 부동산 친구들이 몇 명을 소개해 주기도 했습니다.
저는 4명의 투자자와 함께 다중 멤버 LLC를 만들 수 있었고 또 다른 거래를 할 수 있었습니다.
컨퍼런스에 참석한 후 한 사업체를 운영하는 분을 만났습니다. 제가 펀드를 개설할 예정이라고 말씀드렸더니 그분은 자신의 고객들이 투자하고 싶어 할 것이라고 말했습니다. 간단히 말해서 우리는 펀드 아이디어에 대해 협력하기로 결정하고 함께 파트너로 참여하기로 했습니다.
그리고 지금 제가 있는 곳이 바로 그 곳입니다.
다양한 사람들이 함께 투자할 수 있는 수단을 만드는 중입니다. 현재 약 70만~100만 달러의 소프트 커밋을 받았습니다.
출시 이후 고객을 유치하고 유지하는 데 어떤 효과가 있었나요?
다음은 고객을 유치하는 데 효과가 있었던 몇 가지 사항입니다.
- 내 피드 및 기타 부동산 관련 소셜 미디어 채널에 당첨 소식을 공유하세요.
- 직접 나서서 사람들과 신뢰 구축
- TikTok 스타일의 동영상과 같은 콘텐츠 만들기
- 투자에 관심이 있는 사람들에게 프레젠테이션 보내기
- 라이브 밋업 및 컨퍼런스 참석
- 내 이벤트 만들기
지금까지 저에게 가장 좋은 정보원 중 하나는 제가 비용을 지불하는 마스터마인드 그룹, Facebook 포스팅, 온라인 네트워킹, 지역 모임이었습니다.
다음은 신뢰를 구축하고 고객과 투자자를 유지하는 데 도움이 되는 몇 가지 사항입니다:
- 고객 측 - 대출을 완주까지 완료 투자자 측 - 빌린 돈을 돌려받습니다.
현재 상황은 어떠하며 미래는 어떤 모습일까요?
저는 이자율 차익거래를 했기 때문에 첫날부터 수익을 냈습니다.
지난 12개월 동안 총 매출은 12만 달러, 순 수익은 9만 달러로 75%에 가까운 수익을 달성할 수 있었습니다.
더 많은 투자자를 확보하고 투자자에게 좋은 투자 수익을 지급하면 이 숫자는 줄어들 것이라고 확신하며, 이는 괜찮습니다.
목표는 회사의 규모를 확장하는 것입니다.
2023년의 목표는 1,000만 달러를 대출하는 것입니다.
2024년의 목표는 1억 달러를 대출하는 것입니다.
또한 지금까지 꽤 많은 유치권 운영을 해왔습니다. 추가 자원이 없습니다. 저 혼자였죠. 저는 Google 드라이브와 Google 스프레드시트를 주요 '소프트웨어'로 사용하여 비즈니스를 운영하고 있습니다. 하지만 사람들이 투자할 수 있는 더 강력한 수단을 확보하고 나면 더 많은 도구에 투자해야 할 것입니다.
지역 밋업 그룹 운영에도 참여하고 있습니다. 실제로 2023년 4월 5일에 첫 번째 행사를 개최할 예정입니다.
또한 "The Shift"라는 팟캐스트도 개설했습니다. 저는 정규직에서 벗어나 꿈을 이루기 위해 노력하는 사람들 또는 이미 꿈을 이룬 사람들을 인터뷰합니다. 제 진정한 목표는 항상 그렇게 하고 싶었지만 감히 첫발을 내딛지 못했던 다른 사람들에게 영감을 주는 것입니다. 현재 약 17개의 동영상을 공개하기 위해 노력하고 있습니다. 듣고 싶으시거나 참여하고 싶으시다면 여기에서 FB 그룹에 가입하세요.
창업을 통해 특별히 도움이 되거나 유리한 점을 배운 것이 있나요?
지금의 자리에 오르기까지 몇 가지를 배웠습니다:
- 저 자신을 던질 용기가 필요했습니다.
- 틱톡 스타일의 동영상을 제작하는 등 불편한 일을 하면서 사람들과 신뢰를 쌓아야 했습니다.
- 저보다 훨씬 더 큰 일을 해낸 사람들로 주변을 둘러싸고 그들의 신념을 빌리는 데 도움이 되었습니다. 스스로 생각했죠: 그들이 할 수 있다면 나도 할 수 있다고요.
- 쉽지 않은 일이었습니다. 힘든 싸움이었고 지금도 그런 기분이 듭니다.
- 사람과 사람을 직접 만나는 것만큼 좋은 것은 없습니다. 그곳에서 진정한 관계가 형성됩니다. 컨퍼런스에 참석하여 함께 비즈니스를 시작하게 된 사람들을 만날 수 있어서 다행이었습니다. 누구를 만나게 될지 알 수 없으니까요.
이런 말이 있잖아요:
한 번의 관계로 원하는 목표를 달성할 수 있습니다.
비즈니스에 어떤 플랫폼/도구를 사용하시나요?
현재 제가 사용하고 있는 몇 가지 도구는 다음과 같습니다:
- Google 드라이브
- Google 스프레드시트
- 그루브 (내 웹사이트 구축)
내가 사용한 소셜 미디어:
- 페이스북
- Facebook 그룹
- FB 메신저
- LinkedIn 그룹
- Meetup
가장 영향력 있는 책, 팟캐스트 또는 기타 리소스는 무엇인가요?
제가 부동산에 관심을 갖게 된 첫 번째 책 중 하나는 David Green의 책이었습니다: "장거리 부동산 투자"라는 책이었습니다.
제 생각을 완전히 바꾼 두 번째 책은 로버트 키요사키의 유명한 책 "부자 아빠 가난한 아빠"였습니다.
제가 듣던 팟캐스트 중 일부는 Bigger Pockets, Rod Cleif 및 기타 부동산 관련 팟캐스트였습니다.
이제 막 시작하거나 시작하려는 다른 기업가에게 조언을 해주시겠어요?
계획을 세우고 계획을 따르세요.
포기하지 말고 믿음을 잃지 마세요.
용기를 내세요.
새로운 사람이 되는 것을 두려워하지 말고 사람들의 말에 낙담하지 마세요: "어떻게 된 거야? 당신은 변했어."라는 말을 듣더라도 낙심하지 마세요. 무언가를 원한다면 안전지대에서 벗어나 지금과는 다른 사람이 되어야 하기 때문입니다.
여러분이 하려는 일을 이미 해낸 사람들과 끊임없이 어울리세요.
사람들에게 자신이 하는 일과 계획에 대해 이야기하세요. 어떤 사람들은 "당신은 미쳤어요"라고 말합니다. 어떤 사람들은 "멋지네요. 해보세요"라고 말하기도 합니다. 자신을 믿지 않는 사람들과 어울리지 말고 자신을 격려해 주는 사람들과 함께하세요.
나가서 사람들을 만나세요. 인생에서 원하는 것이 무엇이든 방이나 소파에 있을 수는 없습니다.
자세한 내용은 어디에서 확인할 수 있나요?
- 내 웹 사이트: Y2 Lending, LLC
- 내 페이스북 프로필
- 내 인스타그램 핸들
- 꿈을 이루거나 기업가가 되고 싶다면 제 페이스북 그룹에 가입하세요 - The Shift
- 부동산을 처음 시작하는 분이라면 제가 최근에 출간한 아마존의 새 책 "재미있고 간단한 정의로 전문가처럼 부동산 전문용어 배우기"를 확인해 보세요.
조쉬의 프로덕트 레터를 구독해주세요. 퀄리티 높은 1인 창업, 프로덕트 이야기를 일주일에 1번 받을 수 있습니다.
[👉🏻👉🏻구독하기]
Share article
